Семейный бюджет

Виды семейного бюджета

Чем раньше на семейном совете вы поставите и решите вопрос с бюджетом, тем быстрее вы начнете двигаться к вашим финансовым целям и избежите потенциальных конфликтов.

Вам нужно определиться, кто будет ответственным за финансы в вашей семье. Тут нужно учитывать прежде всего личное желание каждого, но в идеальном варианте — в семейные финансы должны быть вовлечены те, кто тратит деньги — то есть все =)

Посмотрим, какие виды семейного бюджета существуют.

Совместный бюджет

В этом варианте все заработанные средства каждого члена семьи являются общими. После составления бюджета на месяц и решения — какая сумма будет потрачена на текущие расходы — эта сумма размещается на общем счете, доступном каждому.

При планировании общего бюджета вы также можете решить, какие суммы будут выделены на личные расходы членов семьи. Эти суммы в начале месяца каждый кладет на свою личную карту или в кошелек и тратит в течение месяца на свое усмотрение.

Такой вариант обеспечит максимальную прозрачность всех семейных финансов, при этом оставит для мужа и жены бюджет на личные расходы.

Плюсы совместного учета:

• полная прозрачность
• атмосфера доверия
• достижение совместных целей
• обучение детей

Совместный учет не подойдет, если:

• вы не доверяете партнеру
• партнер не может или не хочет контролировать свои траты
• партнер вообще не интересуется финансами и бюджетом

Раздельный бюджет

Если вариант совместного учета не подходит, партнеры могут вести раздельный бюджет. Как правило в этом случае муж и жена могут даже не знать реальных доходов и расходов друг друга.

Общие семейные расходы партнеры оплачивают пополам или в определенной пропорции. Тут нет единого рецепта и каждая семья решает, как закрывать общие бюджеты самостоятельно.

Раздельный бюджет характерен для:

• пар, которые еще не создали семью и только привыкают друг к другу
• пар, которые не могут полностью доверять друг другу
• семей, где партнеры не готовы раскрывать друг другу доходы и расходы
• семей, созданными супругами, полностью финансово состоявшимися до брака

Плюсы и минусы раздельного учета описывать нет смысла, они очевидны.

Единоличный бюджет

В этом случае все финансовые потоки сосредоточены в одних руках. Такой вариант ведения семейного бюджета может быть актуален, если один из партнеров вообще не хочет принимать финансовых решений, либо не способен делать это в силу каких-то причин.

Но даже если принимается решение, что все деньги семьи аккумулируются у одного человека, крайне важно хотя бы раз в месяц совместно проговаривать все финансовые решения: распределение сумм по бюджетам, контроль продвижения к финансовым целям, корректировка инвестиционной стратегии. Также настоятельно рекомендуется выделять бюджет на личные расходы для каждого члена семьи, независимо от его участия в доходах

Так вы обеспечите доверие и гармонию в семье, даже фактически единолично управляя всеми расходами

Также настоятельно рекомендуется выделять бюджет на личные расходы для каждого члена семьи, независимо от его участия в доходах. Так вы обеспечите доверие и гармонию в семье, даже фактически единолично управляя всеми расходами.

Какой вид вам выбрать?

Лучшим вариантом ведения семейного бюджета будет тот, который вы обсудите и единогласно примете в вашей семье. Любой вариант ведения бюджета будет лучше его отсутствия =)

Выделите время, обсудите финансы всей семьей. Мотивацией может стать будущая реализация ваших целей — например ежегодный отдых в новой стране, строительство собственного дома или глобальная цель — достижение финансовой свободы для всей семьи!  О том, почему мы считаем это крутой целью мы подробно написали в нашем манифесте финансовой свободы.

Виды семейного бюджета

Общий семейный бюджет 

Каждый член семьи вкладывает всю сумму в общую казну. Соответственно, может тратить неограниченное количество денег (в рамках имеющейся суммы) на общие и на личные нужды. Из этой суммы обычно оплачиваются коммунальные услуги, предметы долгосрочного пользования, ремонт, питание, одежда. Также общий тип предполагает траты на детей, питомцев, если они есть.

Преимущества

• Сближение супругов. Такой тип предполагает 100% доверие партнёров друг другу. Они изначально настраивают себя таким образом, что не ограничивают друг друга в личных расходах. Каждый может тратить столько, сколько хочет, сколько позволяет бюджет, при этом без установленных обязательств. 
• Удобное накопление. Гораздо легче накопить на что-либо глобальное, если складывать отдельные суммы в одну.
• Все финансы, предположим, скидываются на одну карточку, где каждый видит, сколько есть денег. При этом каждый знает, кто и на что потратил деньги. Потому что сообщения приходят  каждому супругу.

Недостатки

• Полное отсутствие личного пространства в финансовом плане. Если отдельный партнёр захочет сделать крупный подарок другому, то он об этом моментально узнает.
• Неравный доход. Вы можете вкладывать 50 тысяч рублей, а ваш партнёр всего 20 тысяч. При этом за месяц он может потратить гораздо больше. Из-за этого часто возникают конфликты и семейные ссоры. А это ещё один весомый минус.

Раздельный семейный бюджет

Супруги по отдельности ведут бюджет. Каждый распоряжается собственной зарплатой так, как он/она пожелает. Однако партнёры должны договориться, кто будет оплачивать коммунальные услуги. А так же на чьи деньги будут питаться, покупать мебель и делать ремонт.

Преимущества

• Финансово партнёры независимы. Они могут тратить зарплату так, как пожелают. Партнер даже не обязан знать, когда день выплаты з/п и сколько она составляет.
• Если зарплата позволяет жить на широкую ногу, то каждый может позволить себе купить дорогую технику, инвестиции. Можно одолжить деньги друзьям, или же положить деньги под процент. Однако стоит учитывать, что при этом вы будете продолжать жить на оставшуюся сумму. Будьте осторожны.
• Есть возможность сделать приятное своей половинке. Например, подарить дорогую вещь или отложить деньги на поездку.

Недостатки

• Ощутимая разница в доходе между членами семьи. Вы можете получать 70 тысяч, а партнёр всего 20 тысяч рублей. Второй член семьи будет не комфортно. Он будет себя ограничивать во всем, особенно, если пришла его очередь платить за квартиру. Вы уже не будете единым целом. Будет создаваться впечатление начальника и подчинённого.
• Таким способом сложно накопить деньги на общее дело. Вы можете вести свой накопительный план четко. А ваш партнёр время от времени совершать необоснованные покупки.

Смешанный семейный бюджет

Самый распространенный и удобный вид планирования бюджета в семье. Супруги отчисляют определенный процент в общую казну, а оставшиеся средства оставляют на личные траты.

Преимущества

• Супруги с общего вклада оплачивают совместные нужды: коммунальные услуги, питание, возможный ремонт. Таким образом, договорившись, можно оплатить лечение, внезапно возникнувшие траты. Можно помочь общим друзьям. 
• Отпадает вопрос накоплений. Логично, что семейная казна решает вопрос о совместном отпуске или покупке дорогостоящей техники домой. Кредит в таких случаях оплачивается с общих накоплений.
• Совместный бюджет не затрагивает личных сбережений. Супруги могут также по-прежнему тратить часть своей зарплаты на себя: саморазвитие, внешний вид, развлечения.

Недостатки

Очень сложно вести такого рода бюджет, если разница в зарплате очень большая. К примеру, вы должны каждый месяц отдавать в казну по 30 тысяч. Если вы получаете 35 тысяч рублей, то ваш оставшийся бюджет составит 5 тысяч. А на него довольно сложно прожить месяц самостоятельно. В то время, как у вашего партнера осталось 50 тысяч на руках.

Патриархат/матриархат

За редким исключением бывают ситуации, когда весь бюджет хранится лишь у одного члена семьи. Такая система не удобна хотя бы потому, что в семье создаются рыночные отношения. Партнёр, который отдает всю собственную зарплату другому, чувствует превосходство своей половинки. Из-за этого могут возникнут очень серьёзные конфликты. Старайтесь избегать данного типа ведения семейного бюджета.

Помните, что при любом бюджете, какой бы вы не выбрали, необходимо учитывать непредвиденные траты: болезнь, переезд, внезапная командировка. В связи с этим рекомендуем пользоваться несколькими простыми правилами ведения бюджета.

Раздельный семейный бюджет — плюсы

1. Более ответственный подход к управлению финансами

Раздельный семейный бюджет подразумевает индивидуальное управление своими финансами. Но всегда есть обязательные расходы, которые супруги покрывают совместно. Таким образом,  необходимо высчитать, какую сумму выделить на оплату коммунальных счетов, пропитание и уход за ребенком. Только потом тратить излишки на личные нужды.

Постоянное планирование своих расходов входит в привычку и помогает формировать ответственное отношение к финансовому вопросу.

2. Личная независимость

В семьях, ведущих раздельный бюджет, есть дух финансовой независимости. Это благотворно влияет на взаимоотношения. Один супруг знает и принимает факт, что другой имеет право распоряжаться своими свободными финансами так, как ему угодно. Не возникает ситуаций, когда кто-то вынужден скрывать истинную стоимость покупки. Не существует ссор из-за слишком дорогих туфель или кругленькой суммы, потраченной на комплект летней резины.

Каждый партнер имеет возможность копить деньги на дорогие покупки и делать по-настоящему внезапные подарки, которые нельзя вычислить, заметив, что из бюджета куда-то пропало 200 рублей.

3. Отсутствие необходимости что-то скрывать

Пропадает необходимость врать о размере зарплаты только для того, чтобы спрятать излишек в заначку. Заначку, которая всегда рискует быть найденной. Это в свою очередь обязательно приведет к неприятному разговору, лишним вопросам и потенциальной ссоре.

Излишек личных денег спокойно может храниться на банковской карточке, а вашей второй половинке даже не обязательно знать, сколько у суммы нулей. Более того, если вы вносите достаточную лепту в ежемесячные траты, то у половинки, скорее всего, не возникнет желание узнать о размере вашей зарплаты.

4. Возможность купить себе то, что хочешь

Каждый человек имеет какие-то определенные желания. При раздельном семейном бюджете вам не понадобится одобрение второго супруга, чтобы их исполнить. Вы можете позволить себе еще одну пару туфель, еще одно платье, новое железо для и без того хорошо работающего компьютера. Или поездку на недельку на отдых, когда ваша вторая половинка ехать никуда не хочет или не может.

5. Возможность порадовать половинку

Как было сказано выше, только раздельный семейный бюджет позволяет делать любимым настоящие подарки. При совместном бюджете всегда заметно каждую потраченную копейку, из-за чего тяжело скрыть траты на сюрприз. И если недорогие сюрпризы как-то можно организовать, то о дорогих подарках не может идти и речи.

Дорогие подарки обычно обсуждаются на семейном совете заранее. И воспринимаются скорее, как обычная трата, нежели как сюрприз. Это может выглядеть как «у тебя скоро день рождения, давай купим новую стиральную машину, холодильник, телевизор и прочее».

Такие взаимоотношения убивают чувство интимности и превращают семейную жизнь в рутину с полным отсутствием приятных и неожиданных радостей.

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно
часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес,
драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо
обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не
изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и
рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Проверка семейного бюджета

Чтобы грамотно расходовать имеющиеся средства, необходимо проводить ревизию бюджета семьи раз в 3–4 месяца, составляя новые таблицы.

Первый шаг при проведении такого анализа — составление таблицы для учета всех средств, имеющихся в семье. Таблица может выглядеть следующим образом:

Доход за месяц:
Муж	40 000
Жена	27 000
Дополнительный доход	5 000
Итого:	72 000

После того, как получена общая картина семейного дохода, можно приступать к планированию и распределению бюджета. Для этого выделяют основные категории: питание, проезд, жилье, лекарства, одежда.

Второй этап анализа — выписать все расходы, совершенные в течение месяца

Крайне важно не пропускать ни один чек и учитывать даже самые маленькие покупки, такие, как стакан кофе или шариковая ручка

В процессе проведения анализа зачастую становится понятно, что:

• большая часть семейного бюджета расходуется на оплату жилья и коммунальных услуг, покупку продуктов питания;
• остальные части расходов соответствуют или не соответствуют планам;
• накопления присутствуют или отсутствуют.

После того, как получена полная финансовая картина, необходимо определить, в каких частях происходит нерациональное расходование средств. Чаще всего проблемы возникают в таких разделах, как «общее» и «накопления», потому что основная статья расходов — коммунальные платежи, транспорт и бытовые нужды — это самая продуманная и запланированная статья, ведь каждый член семьи точно знает, сколько денег нужно заплатить за квартиру и продукты.

Чтобы распределить бюджет правильным образом, рекомендуется разделить всю сумму активных и пассивных доходов на проценты:

• 40% — продовольственные товары,
• 30% — жилье и коммунальные услуги,
• 8% — транспорт,
• 5% — непродовольственные товары,
• 5% — одежда и обувь,
• 12% — образование, развлечение, отдых.

Это удобная и очень простая схема расходования средств, однако в реальной жизни очень сложно следовать такому графику, ведь уровень доходов в каждой семье разный, а стоимость оплаты коммунальных услуг, жилья, проезда и продуктов зачастую практически не отличается.

Приведенную схему каждая семья может подогнать под собственные расходы и доходы. Однако при планировании следует учесть, что все покупки должны быть тщательно продуманы, а также, если заранее заготавливать, замораживать и консервировать продукты, то можно укладываться в сумму потребительской корзины. Следуя этим двум правилам, можно сэкономить существенную часть денег.

Расходы семейного бюджета

Распределение расходов осуществляется по нескольким категориям:

• питание — расходы, связанные с приобретением еды для ежедневного потребления;
• транспорт — расходы на проезд в общественном транспорте или на личном автомобиле;
• личные — расходы на каждого члена семьи: одежда, обувь, предметы гигиены;
• коммунальные — расходы на оплату коммунальных услуг;
• связь — оплата сотовой связи, Интернета;
• накопления — определенная сумма, откладываемая для достижения поставленной финансовой цели.

Расходы можно поделить на две основные категории: регулярные и временные. Так покупка учебников в школу, одежды или книг не является необходимой каждый месяц, а продукты и связь должны оплачиваться ежемесячно.

При ведении семейного бюджета могут возникать ситуации, связанные с получением большой суммы денег, или, наоборот, с растратой имеющихся средств. Если доход в семейный бюджет равен расходу, ситуация сбалансирована. В ином случае, когда денег получено больше, чем потрачено, или наоборот, получено меньше, чем потрачено, возникает профицит или дефицит бюджета. В случае возникновения дефицита семья часто обращается за финансовой помощью, оформляя кредиты, и зачастую кредиты становятся настоящим злом, которого можно избежать, если правильно планировать финансы.

Главная проблема использования заемных средств кроется в том, что расходы, связанные с ежемесячным погашением, начинают сильно превосходить доходы.

Задача каждой семьи — сформировать рациональный потребительский бюджет — это идеальный порядок расходования средств, сформированный с учетом рациональных норм потребления.

Доходную часть семейного бюджета можно отобразить в следующей таблице:

Заработная плата папы
Должностной оклад	40 000
Удержания: подоходный налог 13%	5 200
Сумма к выплате	34 800
Заработная плата мамы
Должностной оклад	37 000
Удержания: подоходный налог 13%	4 810
Сумма к выплате	32 190
Общий доход семьи
Должностной оклад	77 000
Удержано: подоходный налог 13%	10 010
Сумма к выплате	66 990

По мнению кандидата экономических наук Медведева В.Д., за последние годы произошли определенные изменения в структуре доходов, поступающих в семейный бюджет. В целом существенно повышается процент доходов от осуществления предпринимательской деятельности, сдачи в аренду различных объектов собственности, а также от ведения дополнительных видов деятельности. Вместе с тем доля социальных трансфертов в малообеспеченных семьях остается высокой, а незначительная доля пособий на детей в целом отражает неэффективность реализуемых мер  социальной политики.

Также произошли изменения в структуре расходов в семьях: доля затрат на питание существенно возросла, а на непродовольственные товары — уменьшилась.

Один из финансовых экспертов и составитель экономической теории — Лобачева Е.Н. —отмечает, что воспроизводство главного экономического фактора, рабочей силы, происходит на уровне семьи. Также именно семья осуществляет конечное потребление производимых в стране продуктов.

В связи с этим вопросами, связанными с доходами населения, в нашей стране долгое время занимались не финансисты, а демографы, из-за чего возникли некоторые проблемы с пониманием того, как нужно правильно формировать и расходовать семейный бюджет. Культура ведения учета семейного бюджета в нашей стране практически не развита, из-за чего даже семьи с хорошим доходом часто не могут правильно распоряжаться финансами и не имеют никаких счетов.

Теперь, в текущее время, происходит достаточно сложный и болезненный процесс перехода для многих слоев населения к рынку. Для создания благоприятных условий необходимо проводить глубокий анализ экономической жизнедеятельности семьи, а также научиться правильно использовать результаты этого анализа.

В данной экономической теории семейный бюджет представлен, как общепринятая форма организации семейной экономики. Жизнедеятельность каждой семьи начинается, прежде всего, с получения и распределения дохода – это первый и главный вопрос, который должны решить супруги после вступления в брак.

Структура семейного бюджета: расходы

Расходы семьи более широкая категория, нежели доходы. Расходы зависят как от возможности семьи, так и от потребностей каждого члена семьи. Расходы также можно условно разделить на три категории: регулярные или постоянные, нерегулярные расходы и разовые расходы.

1. Расходы на питание.

В большинстве среднестатистических семей расходы на питание составляют наибольший удельный вес в структуре семейного бюджета. Т.е. на еду мы тратим гораздо больше, чем на другие нужды. Это постоянная величина, зависящая от количества членов семьи и их возрастных потребностей, а также от изменяющейся (обычно в сторону повышения) стоимости необходимого продуктового набора.

2. Коммунальные платежи.

В эту категорию включаем платежи за коммунальные услуги, телефонию, телевидение, интернет, и т.п. Т.е. платежи, которые мы осуществляем регулярно, из месяца в месяц. Это постоянная величина, также имеющая тенденцию к увеличению, связанная и с повышением стоимости коммунальных услуг, и девальвацией рубля, и появлением нового жильца в квартире (например, при рождении ребенка).

3. Платежи по кредитам.

Постоянная величина, на период действия кредитного договора, т.е. пока полностью не погасим кредит. Например, платежи по ипотечному кредиту будут сопровождать нас десяток лет и более. Если допускать просрочки по кредитам, т.е. несвоевременно гасить плановые ежемесячные платежи, включая начисленные проценты по кредиту , то к обязательному регулярному платежу добавятся еще и дополнительные штрафные санкции, что может существенно нагрузить семейный бюджет. В эту же категорию можно отнести и возвраты долгов, в случае, например, если брали деньги в долг у друзей или родственников.

4. Платежи за обучение (институт, садик, школа и т.п.).

Как правило, это регулярные платежи, оплачиваемые ежемесячно или ежеквартально. Но, например, в институте, можно заплатить сразу за весь год обучения, некоторые институты могут дать и небольшую скидку при такой форме оплаты.

5. Платежи за аренду жилья.

В случае, если собственного жилья у вас нет, и вы вынуждены снимать квартиру (комнату). Это также регулярные платежи, осуществляемые из месяца в месяц.

6. Транспортные расходы.

Расходы на проезд до работы (школы, садика) и обратно. Сюда же можно отнести расходы на бензин, если вы постоянно пользуетесь автомобилем.

7. Расходы на одежду, обувь.

Нерегулярные, периодические расходы. Не думаю, что вы каждый месяц одну и ту же сумму тратите на приобретение одежды или обуви. Тем не менее, расходы на одежду и обувь являются достаточно весомыми в структуре семейного бюджета.

8. Расходы на благоустройство квартиры

(мебель, бытовая техника, ковры, шторы и т.п.). Это, скорее, периодические расходы, размер которых существенно увеличивается при ремонте, переезде, появлении нового члена семьи, ну, или в случае поломки техники. Такие расходы, при отсутствии накоплений, перекрываются банковскими кредитами.

9. Расходы на формирование подушки безопасности.

Не многие семьи могут регулярно откладывать определенную сумму денег, для формирования денежного запаса. Тем не менее, если вы ежемесячно откладываете денежные средства, в структуре семейного бюджета эти деньги будут считаться регулярными расходами. В эту же категории можно отнести и прочие накопления, например, если копите на первый взнос на квартиру, или на машину (шубу, мебель) и т.п.

10. Расходы на развлечения, хобби.

Походы в кино, театры, кафе – рестораны и т.п. Если у вас на эту категорию ежемесячно тратится определенная сумма денег, и никак не больше, можно отнести такие траты к регулярным платежам. В противном случае – это нерегулярные платежи.

11. Расходы на лекарства, лечение.

К сожалению, заболеть мы можем в любое время, и какая сумма денег может уйти на лекарства или лечение, не известно. Соответственно – это нерегулярные, периодические расходы. Но если в силу сложившихся обстоятельств вы на постоянной основе покупаете определенный тип лекарств, или оплачиваете услуги медиков, это уже будут постоянные расходы.

12. Расходы на отдых.

13. Прочие расходы.

Например, страховка на автомобиль, квартиру и т.п. Страховые взносы уплачиваются ежегодно, но, тем не менее, их тоже необходимо учитывать в структуре семейного бюджета. В эту же категорию можно включить расходы на подарки на дни рождения, праздники, приобретение игрушек, бытовой химии, косметики и т.п. Т.е. расходы, которые имеются у каждой семьи, но их величина сложно прогнозируется.

Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалыКак проверить начисление процентовКак научиться копить деньги при скромных доходахЧто лучше, накопить или взять кредитПланирование семейного бюджета на месяц

Какие способы планирования семейного бюджета существуют?

Существуют несколько способов планирования семейного бюджета. Вот наиболее популярные:

• бюджет с нулевой суммой;
• правило 50/20/30;
• метод 6 кувшинов;
• метод 4 конвертов.

Разберем подробно каждый из них.

1) Бюджет с нулевой суммой

Бюджет с нулевой суммой – это бюджет, при составлении которого вы распределяете траты на предстоящий месяц таким образом, чтобы при вычитании всех ваших расходов из всех ваших доходов получался ноль.

Если по каким-то из категорий трат к новой зарплате остались неизрасходованные средства, то они откладываются на средне- и долгосрочные цели.

Для того чтобы этот метод работал, целесообразно включать в бюджет изначально все траты, которые вы хотите совершить. Например, если вы планируете в этом месяце пойти с друзьями в ресторан, заложите это в расходы. Если встреча не состоится, вы легко сможете отложить эти деньги в сбережения. Если же состоится – вы не будете переживать, что перерасходуете бюджет и окажитесь в минусе.

2) Правило 50/20/30

Правило 50/20/30 заключается в том, чтобы распределять ваш доход в пропорции 50%, 20% и 30%. Половина вашего дохода, то есть 50% идут на обязательные платежи, такие как кредит, ипотека, квартплата, и текущие расходы, такие как продукты, транспорт.

20% поступают в сбережения или на любые другие финансовые цели, если они у вас есть (например, досрочное погашение ипотеки, покупка автомобиля и так далее).

Оставшиеся 30% идут на покупки и развлечения.

Простота данного правила в том, что после того как вы оплатили обязательные платежи и запланировали текущие расходы (50%), а также отложили деньги на ваши финансовые цели (20%), все, что вам остается сделать – это вместить прочие траты до конца месяца в оставшиеся 30%.

3) Метод 6 кувшинов

Метод 6 кувшинов заключается в распределении дохода по 6 категориям: на жизнь, накопления, развлечения, образование, крупные покупки и подарки. Эту идею составления семейного бюджета в своей книге “Думай как миллионер” в 2011 году предложил Т. Харв Экер.

Кувшин в этом методе – понятие условное. Деньги, которые вы получили в виде заработной платы или другого дохода, можно распределить по накопительным счетам – если вы получаете деньги на карту, или по стеклянным банкам – если в виде наличных.

Самая крупная часть идет на коммунальные платежи, питание, транспорт, связь, одежду, бытовые товары, кредиты и тому подобное. Части поменьше идут на сбережения, крупные покупки, обучение и развлечения. Самая маленькая – на подарки.

Изучив манеру потребления американцев, автор с делал вывод, что наиболее оптимальным образом будет 55% откладывать в первый “кувшин”, по 10% на сбережения, крупные покупки, обучение и развлечения и 5% – на подарки. Но ваша пропорция может быть иной. Помните главное – тратить меньше, чем вы зарабатываете.

4) Метод 4 конвертов

Этот метод заключается расходовании денег по неделям. После получения дохода сначала вы откладываете деньги на финансовые цели (от 5 до 20%). Затем планируете все обязательные платежи. А оставшуюся часть делите на 4 конверта – на 4 недели. В четвертый конверт нужно положить чуть больше денег, потому что в месяце чуть больше, чем 28 дней. Деньги из недельного конверта вы можете тратить как-угодно. Главное – прожить на них до следующей недели.

Как вести раздельный бюджет

Один из самых эффективных способов — система трех котлов. Один из котлов — общие средства. Это счет, банковская карта или просто конверт, куда откладываются деньги с зарплаты на те категории, которые вы договорились оплачивать вместе. Это может быть ипотека, продукты, лечение и прочее.

9

Самое главное в этой системе — прозрачность. Оба партнера должны понимать, куда уходят эти деньги и сколько на самом деле их нужно. Для контроля можно пользоваться приложениями для финансового учета. Еще один вариант — завести банковский счет с общим доступом с двумя привязанными картами. В таком случае каждый может видеть, сколько денег и на что было потрачено с общего бюджета.

Два других котла — это ваши личные деньги, которые вы можете тратить или откладывать.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый
временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и
споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения
семейного бюджета и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

1. Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
2. Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
3. Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
4. Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
5. Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

Заключение

Семейная жизнь — штука очень сложная. И выбирать модель финансовых отношений нужно ответственно. Не стоит поддаваться давлению со стороны близких и строить личную жизнь на советах других. Но гнаться за трендами только потому, что так делает большинство, тоже не стоит.

Обсудите вопрос с вашей второй половинкой. Взвесьте «за» и «против» и выберете то, что подходит лично вам. Можете и наш материал почитать вместе.

Перепечатка любых материалов портала Newgrodno.by (фото, видео, текст, другой фрагмент публикации) запрещена без письменного разрешения редакции. Обращаться по адресу info@newgrodno.by.

Следите за нами в Telegram , Viber и Знаете новость? Пишите в наш Telegram-бот. @new_grodno_bot