Как спланировать бюджет, когда ты бедный студент

Как правильно тратить деньги и планировать бюджет на месяц

Для планирования семейного бюджета разбейте все предстоящие расходы по статьям:

• Обязательные расходы – это траты на базовые продукты, бытовую химию и средства гигиены, лекарства, коммунальные платежи, оплата за детский сад, выплаты по ипотеке или за аренду жилья и т. п.
• Второстепенные расходы – дополнительное обучение, фитнес и спортивные секции, услуги парикмахера, базовая одежда, отпуск, накопления на черный день.
• Факультативные расходы – походы в кафе, рестораны и клубы, салонные услуги, покупка игрушек и новых гаджетов; продукты, без которых легко можно обойтись (десерты, алкоголь, изысканные сорта сыра и т. п.).

Чтобы не совершать незапланированные расходы, правильно будет не брать с собой лишние деньги: при себе вы должны иметь только сумму, необходимую на сегодня. Тут уместен вопрос, сколько же денег можно тратить в день и, соответственно, иметь при себе? На него нет универсального ответа. Для каждой семьи эта сумма индивидуальна. Высчитать дневной бюджет на текущие расходы вам необходимо будет самостоятельно.

Если вы шопоголик, не берите с собой в магазин кредитную карту и строго следуйте составленному заранее списку покупок.

Где еще можно снизить свои расходы, чтобы тратить деньги правильно:

• на оплате коммунальных услуг при установке счетчиков для воды и газа;
• при покупке техники для дома, покупая более простые по функционалу модели;
• на одежде, приобретая ее вне сезона или на распродаже;
• на продуктах, если снизить количество мяса и сладкого в рационе, закупать продукты в оптовых магазинах или по акциям;
• не следует экономить на свежих овощах и фруктах, так как они являются источником полезных для организма витаминов и минералов.

Мнимое богатство

Интересное наблюдение – люди действительно богатые, то есть всякие миллионеры и миллиардеры, очень редко выставляют свое благосостояние напоказ. Тот же самый Билл Гейтс, чьи капиталы приближаются к 100 миллиардам долларов, был неоднократно замечен в очереди в забегаловке типа КФС. И это притом, что он может ежедневно обедать в лучших ресторанах мира, пользуясь «особым отношением» персонала, и наслаждаясь своим величием. Вопрос – почему он этого не делает?

Это банальная психология – богатый человек и так знает, что он богат, мнение окружающих его мало интересует. А вот человек бедный не хочет «ударить лицом в грязь», и пытается всем вокруг продемонстрировать, какой он успешный и состоятельный.

Отсюда получаются:

• Пельмени за 600 рублей.
• Огромные чаевые в ресторанах.

• Постоянные поездки на такси без крайней необходимости.
• Килограммы золотых украшений, зачастую фальшивых.

При этом человек удовлетворяет свои потребности: голод, необходимость куда-то там съездить и пр. И сделать он это может за гораздо меньшие деньги, оставив часть капитала себе, а потом выгодно его вложив, чтобы действительно стать состоятельным человеком.

Что делать?

Понимать, на что именно и сколько конкретно вы тратите, полезно, даже если у вас ежемесячно остается какая-то сумма в остатке. Вы можете неожиданно обнаружить, что, даже не подозревая об этом, стали тратить на кафе и рестораны 20 000 рублей в месяц с тех пор, как вам повысили зарплату, — хотя ежедневные траты были какими-то совсем незаметными. У вас появились свободные деньги — но распорядились вы ими как «лишними».

Иногда просто сам подсчет расходов может открыть глаза на неправильное распределение трат и изменить вашу жизнь. У меня так произошло с кофе, я не могла поверить, что трачу на привычку, которая меня нервирует и вызывает бессонницу, 6000 рублей в месяц. Нет, я люблю кофе — но несколько чашек в день, оказалось, были лишними не только для моего организма, но и для кошелька.

Я использовала свои профессиональные знания (и некоторые знания по нейробиологии), чтобы обмануть свою внутреннюю кофеманку-транжирку и получить с нее доход.

Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция

Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:

• Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
• Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
• Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
• Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.

Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим — фиксировано 500 рублей в месяц.

Шаг 4.Планировать накопления

В расходы надо включать и накопления. Например, Игорь и Люба из таблички копят на ипотеку и на отпуск. На ипотеку откладывают по 10 000 ₽, а на отпуск по 5000 ₽. За год вдвоем они смогут накопить 240 000 ₽ на первый взнос по ипотеке и 120 000 ₽ на отпуск.

Накопления нужно держать на отдельном счете, тогда на них будут начисляться проценты и нельзя будет случайно оплатить продукты деньгами на отпуск. Если в вашем банке есть такая опция, то выглядеть накопления будут примерно так:

Деньги на этих счетах не смешиваются с отложенными деньгами на отдельные нужды, плюс на каждый счет начисляются проценты

Нюансы сбора денег

1. Первая − отвечает за немедленное вознаграждение. Как только видим еду – ешь, воду – пей. Когда в руки попадают деньги – трать.  Это связано с тем, что жизнь в джунглях была суровой и откладывать вознаграждения на потом, поскольку «потом» могло не наступить. Поскольку мозг человека не совершенен, именно данная система берет верх в момент принятия решений в трудные моменты. Когда появляются деньги – сразу нужно потратить. Эта система работает на автомате.
2. Вторая – сложная история, в ней участвует лобная часть мозга. Работает она тогда, когда человек обрабатывает информацию и принимает сложные решения. Появилась позже, ученые предполагают, что данная система превратила человека из обезьяны в нынешнего жителя планеты. Данная система управляющий, поскольку под ее контролем система №1. Но, организм человека все же не совершенен, поэтому иногда бывают сбои, поэтому система №1 принимает решение.

Как правильно копить, откладывать деньги? Чтобы система №2 бесперебойно работала, нужно постоянно тренировать нейронные связи, принцип тренировки мышц в зале. Необходимо формировать привычки, в особенности финансовые. В этом случае сразу всплывает правило 10%, о котором не написал только ленивый.  Каждый бизнес тренер всегда указывает о том, что от зарплаты нужно отложить 10% ежемесячно. Но, делают это далеко не все.  Почему?

Все предельно просто, как только деньги попадают в руки, автоматически появляются платежи, которые необходимо провести от ипотеки до раздачи долгов, купить абонемент на фитнес, пошопится и т.д. Присутствует благое желание отложить 10%, но подсознательно договариваетесь что отложите только после выплаты всех платежей. Далее в результате на руках нет ничего.

Отношение к деньгам

Ценность денег достаточно условна и зависит от мерки каждого человека. Чтобы определить степень ценности денежных ресурсов, необходимо произвести определенные вычисления:

• рассчитать стоимость одного часа работы;
• научиться быстрому подсчету количества вещей, которые могут быть куплены за один месяц;
• высчитать стоимость одного применения какой-либо вещи.

Если платье стоит пять часов работы, может, его не нужно приобретать за такую сумму, если его покупка принципиально ничего не изменит.

Количество возможных покупок тоже несложно подсчитать. Айфон ценой размером в зарплату не будет хорошей идеей. Это может привести к необходимости брать деньги в кредит.

Если вещь придется рано или поздно ремонтировать, надо подумать, хватит ли денег на ее ремонт. Оптимальный вариант – купить гаджет, которые в больше, чем три раза, помещается в ежемесячный бюджет и при этом будет служить очень долго.

Изменение отношения к финансам поможет вам научиться экономить и копить деньги.

Нежелание заниматься оформлением налоговым вычетом

Многие слышали о налоговых вычетах, но не все стараются вникнуть в вопрос и понять, что это. На самом деле, отказываться от них неразумно, ведь те граждане, которые платят налоги по ставке 13%, могут получить такой же процент от:

• средств, выплаченных при приобретении недвижимости;
• средств, потраченных на обучение, лечение, страхование жизни;
• благотворительных перечислений;
• средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет.

13% – не такая уж мизерная сумма, как может показаться на первый взгляд. Например, если недвижимость стоила 3 000 000 рублей, то по налоговому вычету можно вернуть 390 000 рублей.

Шаг 3.Вести учет расходов

Учет расходов поможет понять, куда уходят деньги, и потом скорректировать семейный бюджет. Есть специальные программы для учета, например:

• Изифинанс;
• Коин-кипер;
• Дзен-мани.

Но можно записывать траты просто в блокноте, заметках на телефоне или Экселе. Главное — чтобы было удобно и просто это делать. Со сложными программами есть риск забросить это дело.

Расходы можно записывать в гугл-таблице с подробностями Или кратко в заметках на телефоне

Записывать расходы нужно, чтобы потом отнимать их из общего бюджета. В начале месяца в таблице с семейными расходами записано по статьям, на что сколько денег есть:

Когда тратим деньги на какую-то категорию, отнимаем из суммы в бюджете, сколько потратили. Например, отложили на ипотеку, вычитаем от строчки «Ипотека», закупили продукты из списка еженедельных на 1500 ₽, вычитаем из строчки «Продукты еженедельное». 

Вычитать можно не каждый день, а раз в три — пять дней, но важно делать это регулярно, иначе траты забудутся и учет расходов будет неверным. Вот так будет выглядеть бюджет в середине месяца:

Вот так будет выглядеть бюджет в середине месяца:

Игорь и Люба уже заплатили за квартиру, сотовую связь, закупили продукты и потратили часть денег на стики, парикмахерскую и развлечения

А так — в конце:

У Игоря осталось еще 150 ₽ на стики, Люба потратила лишние 500 ₽ в парикмахерской, но сэкономила столько же на развлечениях

Если вышли за пределы какой-то статьи расходов, придется компенсировать из другой, например, так получилось у Любы из таблички: она потратила на парикмахерскую больше, чем планировала, но зато сэкономила на развлечениях. 

В следующем месяце нужно пересмотреть ту категорию, траты по которой получились больше плана. Надо подумать, будет ли такое повторяться, и если да, увеличить сумму.

Инструменты для ежемесячного планирования бюджета

Когда вы приступаете к планированию семейного бюджета, вы можете испытывать сомнения, как правильно начать это делать, а также испытывать дискомфорт от обилия информации, которую необходимо занести в бюджет.

В этом разделе я предложу вам инструменты, которые вам помогут преодолеть эти сложности. Их немного, но все они очень эффективны:

1. Таблица семейного бюджета
2. Приложение Coinkeeper
3. Приложение “Дзен-мани”

1) Таблица семейного бюджета

Специально для вас я создал таблицу семейного бюджета. Вы можете распечатать шаблон на принтере и закрепить его над рабочим столом или на холодильнике.

Этот инструмент идеален для вас, если вы любите работать с ручкой и бумагой.

Шаблон очень простой в использовании. При этом он очень наглядный. Вы сразу будете видеть, с чего нужно начинать, как заполнять таблицу, и что происходит с вашими деньгами в течение месяца.

Таблица семейного бюджета

Получите шаблон бесплатно по этой ссылке.

После того, как вы загрузите шаблон, распечатайте его, затем, в начале нового месяца, запишите в поля “ДОХОД 1”, “ДОХОД 2” и “ДОХОД 3” все ваши доходы, сложите их и запишите полученную сумму в поле “ВЕСЬ ДОХОД”.

Далее запишите в желтый блок, сколько вы планируете отложить денег на свои средне- и долгосрочные финансовые цели. Если вы не знаете, чего хотите, вы можете начать с суммы 10% от величины дохода для создания вашей финансовой подушки безопасности.

После этого обозначьте в красном блоке таблицы все обязательные платежи и расходы, такие как коммунальная плата, кредиты, продукты питания, транспорт. Напротив каждой категории расходов необходимо заполнить поле “ПО ПЛАНУ” – сколько вы планируете потратить в течение месяца. Если вы сомневаетесь, что сможете вместиться в указанную сумму, то напишите с запасом – лучше не добрать до лимита и отложить разницу, чем потратить больше и переживать об этом.

После того как вы заполните “ВЕСЬ ДОХОД”, “ОТЛОЖЕНО” и “ПЛАТЕЖИ”, вы поймете, сколько денег у вас останется на месяц. Это та сумма, которой вы можете свободно распоряжаться. Если вы вышли за ваш доход, то есть получили отрицательное значение, вам необходимо пересмотреть ваши постоянные расходы, то есть красный блок “ПЛАТЕЖИ”.

2) Приложение Coinkeeper

Мобильное приложение Coinkeeper (iOS, Android) – отличный инструмент для контроля расходов в течение месяца. Оно помогает осуществлять планирование семейного бюджета на экране смартфона. Вот как оно выглядит

Планирование семейного бюджета с помощью Coinkeeper 3

Синие монетки в первой строчке – это ваши источники дохода. Следующая строчка с золотистыми монетками – это ваши текущие счета или кошельки. Ниже в виде зеленых, желтых и красных монеток расположены категории расходов.

Когда вы оплачиваете счета или совершаете покупки, вы перетягиваете пальцем одну монетку на другую и указываете сумму. Я рекомендую начинать месяц с оплаты обязательных счетов, тогда будет видно, сколько денег у вас осталось. Кроме того, в каждой категории вы можете указать лимит трат на месяц.

Взгляните еще раз на скриншот. Под монеткой “Продукты” указана цифра 8901 ₽ – это объем расходов в данной категории к текущему моменту. Еще ниже расположена цифра 17000 ₽ – это лимит трат по данной категории в месяц, который задает пользователь. По мере приближения к этому лимиту приложение будет вас предупреждать, окрашивая монетку в желтый цвет, если вы тратите слишком много, и в красный, если вы вышли за лимит (как с категорией “Машина” на скриншоте).

3) Приложение “Дзен-мани”

“Дзен-мани” – еще одно хорошее мобильное приложение для того, чтобы вести и планировать семейный бюджет (iOS, Android). Вот как оно выглядит

Планирование семейного бюджета с помощью “Дзен-мани”

В приложении “Дзен-мани” введение операций осуществляется не перетаскивающем монеток, а нажатием на красный кружок с плюсом. В целом же принцип работы тот же: сначала вы указываете размер дохода, затем – указываете месячные лимиты по категориям и начинаете заносить расходы.

“Дзен-мани” имеет более широкую функциональность по сравнению с Coinkeeper: приложение помогает вести бюджет по правилу 50/20/30 (в том числе, пользователь может сам установить пропорции) и позволяет установить лимит трат на день, а не только на месяц.

На самом деле мобильных приложений для ведения бюджета множество, Coinkeeper и “Дзен-мани” я рекомендую не только за их удобство и современный дизайн, но и по той причине, что если вы решите их купить, сделать это можно единовременным платежом, то есть вам не нужно платить за подписку.

Распределение семейного бюджета в процентах

После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.

Правило 80/20

Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.

Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц

Обязательные траты	Подушка безопасности	Оплата кредитов и задолженностей
60%	20%	20%

Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов – 20%.

Правило 50/30/20

Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.

Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц

Обязательные траты	Желательные траты	Оплата кредитов и задолженностей, неприкосновенный запас
50%	30%	20%

Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку. Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги. На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.

Зарубите на носу

Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.

Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов. Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день». В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.

Отношение к деньгам

Ценность денег достаточно условна и зависит от мерки каждого человека. Чтобы определить степень ценности денежных ресурсов, необходимо произвести определенные вычисления:

• рассчитать стоимость одного часа работы;
• научиться быстрому подсчету количества вещей, которые могут быть куплены за один месяц;
• высчитать стоимость одного применения какой-либо вещи.

Если платье стоит пять часов работы, может, его не нужно приобретать за такую сумму, если его покупка принципиально ничего не изменит.

Количество возможных покупок тоже несложно подсчитать. Айфон ценой размером в зарплату не будет хорошей идеей. Это может привести к необходимости брать деньги в кредит.

Если вещь придется рано или поздно ремонтировать, надо подумать, хватит ли денег на ее ремонт. Оптимальный вариант – купить гаджет, которые в больше, чем три раза, помещается в ежемесячный бюджет и при этом будет служить очень долго.

Изменение отношения к финансам поможет вам научиться экономить и копить деньги.

Распределяем заработную плату

Теперь нужно распределить наши обязательные ежемесячные платежи, те, по которым известны даты оплаты, в нашем примере это коммунальные платежи, платеж по кредиту и оплата за подготовительные курсы, по времени. То есть, если вы получаете заработную плату два раза в месяц, расчет — в начале и аванс — в середине месяца, то коммунальный платеж и платеж за подготовительные курсы можно сделать за счет денег, полученных в расчет, а платеж по кредиту с денег, полученных в аванс. К слову, если денег, полученных в аванс, не хватает на платеж по кредиту, необходимо сразу, по факту получения денег в расчет, откладывать деньги на кредит.

Откладываем, либо сразу оплачиваем все обязательные платежи.

Оставшуюся сумму денег необходимо разделить на две одинаковые части. Такое распределение соотношу с периодичностью получения заработной платы, — два раза в месяц, то есть один раз в две недели. Поэтому, денежные средства, оставшиеся после уплаты обязательных платежей, я делю на две одинаковые части, и трачу их по одной части в неделю.

Если заработную плату вы получаете один раз в месяц, полученные деньги, оставшиеся после обязательных платежей, нужно разделить уже на четыре части, то есть для четырех недель.

Можно разделить и на более мелкие части, установив, к примеру, дневной лимит расходования денег. Но деление денег на мелкие части будет неудобным для продуктовых закупок, в случае, например, когда продукты вы покупаете один раз в неделю.

Отложенные деньги мне удобнее распределять по конвертам, — один конверт на каждую неделю.

Конечно, придется немного приспособиться к такому ведению семейного бюджета, но, по крайней мере, вам уже будет хватать денег до следующей заработной платы, и вопрос как правильно распределить зарплату на месяц больше не появится в повестке дня.

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

Жесткая экономия денегЧто делать если не хватает денег на жизньКак получать пассивный доход и жить на проценты по вкладамКак правильно и выгодно пользоваться кредитной картойЧто такое финансовая грамотность и зачем она нужнаНа чем люди экономят в кризисКак научиться экономить и откладывать деньги

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, если не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

И лучше отложить в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.
Посмотрите на категории расходов, которые желательно сократить, и составьте собственный план.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Но индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать, как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 ведут к страданиям», – эта заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Шаг 4. Планируем и следуем плану

Планируя бюджет, мы решаем, как наиболее эффективно потратить заработанные деньги

При планировании важно не только думать о сегодняшнем дне, но и учитывать различные форс-мажоры, которые случаются в жизни каждого

Планировать расходы совсем не страшно и не сложно. Еще в древности люди это делали.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсонаописана предельно простая система планирования, которая позволяла безбедно жить всем работающим вавилонцам. Люди вели учет на глиняных табличках. Система планирования выглядела так: «Их (деньги) я делю на части: 1/10 откладываю для себя, 7/10 трачу на семью. 2/10 делю между заимодавцами по справедливости, насколько позволяют медные монеты».

Итак: 2/10 — на долги, 7/10 — на текущие расходы, 1/10 — на накопления.

Если наши предки справлялись, мы-то точно сумеем приручить свои деньги. Начнем?

Оптимизируем расходы

Посмотрите на анализ расходов из предыдущего шага. Решите, какие траты исключить совсем, какие урезать, а какие увеличить.

У нас нет цели начать вести аскетический образ жизни

Важно начать тратить деньги на то, что вам действительно нужно и приносит радость

Поняли, что стоит исключить фастфуд и утренний латте с сиропом? Можно потратить освободившиеся деньги на фермерские продукты или абонемент в спортзал, на которые хронически не хватало денег раньше.

Расставляем приоритеты

Поменять машину или досрочно погасить ипотеку? Отпуск или ремонт на кухне?

Не принимайте решения о расходах впопыхах, под влиянием очередной рекламы или рассказов соседа. Спокойно сядьте и посчитайте, что вы можете себе позволить, а что нет и что важнее в текущий момент. Обсудите решение с членами семьи.

Выбираем систему планирования

Кроме описанной выше системы вавилонцев, есть много других способов планирования бюджета, например метод шести кувшинов, описанный в книге Т. Харва Экера «Думай как миллионер. Совершенствование внутренних установок на богатство».

Делим деньги на 6 частей.

55% — текущие расходы: продукты, одежда, транспорт, ЖКХ (используем матрицу бюджета из шага 2).10% — финансовая свобода: деньги для инвестиций, которые обеспечат вам пассивный доход.10% — инвестиции в себя: образование, книги, языки.10% — резервный фонд: деньги на непредвиденные расходы и крупные покупки.10% — развлечения: кино, кафе, театры.5% — благотворительность.

Важно: с ростом доходов должен сокращаться процент обязательных расходов и расти доля инвестиций

Советы по разумной экономии

• Планируйте растраты заранее. Отправляясь на шопинг, составьте список и строго следуйте ему в магазине. Возьмите именно столько денег, сколько хватит на пункты из списка. Тогда не будете отвлекаться от цели на привлекательные безделушки и не купите лишнее под впечатлением рекламы и скидок.
• Идите за продуктами на сытый желудок. Иначе нахватаете много лишнего. Продукты выгоднее покупать раз в неделю в магазине, где есть скидочная карточка или в оптовом супермаркете. Получается экономия от 5 до 15%.
• Исключите привычку перекусывать на ходу (там булочка, там чипсы и газировка). Выходит дорого и вредно для здоровья. Лучше берите с собой заранее купленные мелким оптом и со скидкой перекусы из дома. Разница в цене орешков, сухофруктов, сладостей бывает значительной.

Планирование совместного бюджета и финансовых целей — своеобразная хроника жизни и сфера творчества. Мероприятие сплотит и сблизит, научит уважительному отношению к деньгам и потребностям друг друга.

— Приложений для ведения персональных финансов

— Уроки финансовой грамотности

— Онлайн-курсы по управлению финансам

5 января 2021

Как научиться тратить деньги правильно при покупке техники

Также можно воспользоваться сервисами продажи вещей по типу: Avito или Юлы. Однако, покупая товар с рук, нужно быть предельно осторожным. Не делать стопроцентной предоплаты, стараться приобретать интересующий нас товар только при личной встрече или хотя бы максимально узнать о продаваемой вещи, попросить фото- либо видео-подтверждение исправности техники.

Как научиться экономить деньги и копить: таблица экономичных решений

Чайник для газовой или электрической плиты
Электрический чайник бережет наше время, в спешке заваривая с утра бодрящий кофе. Однако расход электроэнергии и счета за электричество никоим образом не помогут в финансовой стабильности.
Термос или кружка-непроливайка
Взять с собой вкусный и привычный для нас чай или кофе, не переплачивая в кофейнях, хороший способ сэкономить.
Сумка для покупок
Вы никогда не задумывались, но каждый день, покупая пакет в магазине, за месяц на это уходит огромная сумма денег. Положите себе в рюкзак, в бардачок авто компактную сумку для похода в магазин и перестаньте тратить деньги.
Светодиодные лампы
«В чем же тут экономия?» скажете вы, да они сами по себе дороже привычных нам ламп накаливания, но, когда придет квитанция за электричество, вспомните об этом с благодарностью.

Умная розетка

Не очень затратная в установке и приобретении, она умеет дистанционно включаться и выключаться, вести учет затрат электроэнергии, времени работы, включенного в нее оборудования

Что еще немаловажно – она защищает от перегрузок и скачков напряжения, тем самым ограждая наши устройства от поломки.
Аэратор
С целью снижения использования воды в квартире, выпускается специальное устройство — аэратор. Оборудование реализуется в форме маленькой насадки, которая устанавливается на смеситель

Помимо того, что она экономит воду, так еще и происходит насыщение жидкости воздухом и выветриванием хлора.
Аккумуляторы
На рынке имеется огромное количество аккумуляторов, разных видов и форм. Если объяснить на примере солнечных аккумуляторов, то они используются для того, чтобы обеспечить бесперебойное снабжение энергией, которая преобразовывается от Солнца.

Шаг 1.Составить список всех расходов

Для начала нужно составить список всех расходов семьи — в этом списке должно быть всё, на что семья тратит деньги. На этом этапе не нужно исключать какие-то категории, пока задача — записать.

В списке обязательно нужно учесть расходы на развлечения и пожелания каждого. Если кажется, что муж тратит целое состояние на стики для айкоса, а жена — на парикмахера, ну и что, это их дело. Расходы на детей и домашних животных тоже в список.

Чем точнее записано, на что уходят деньги, тем точнее потом можно планировать семейный бюджет.

Возможно, вам поможет наш список. Чтобы пользоваться табличкой, нажмите в верхнем меню Файл — Создать копию, копия с полными правами на редактирование появится на вашем гугл-диске

Затем нужно указать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. Здесь два пути:

• прикинуть примерно и в следующем месяце скорректировать;
• записывать расходы за 1 – 3 месяца, а потом вывести средние суммы.

Если оказывается, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, не надо пока уменьшать сумму. Просто фиксируем, что есть.

В табличке — общие расходы по каждой категории

Всё записали, удивились и переходим к распределению расходов.

Составляем план бюджета

Постоянно необходимо расходовать бюджет лишь на определенные категории неизменных товаров и услуг, остальное же можно назвать роскошью, которая может быть по карману или не по карману.

Еда, одежда, лекарства, коммунальные услуги являются особыми статьями расходов. Если хорошо разобраться, нетрудно обнаружить, что зачастую человек покупает вещи для своего удовольствия.

Конечно, не надо себя лишать приятных мелочей, но все должно быть сообразным ежемесячному доходу

Важно грамотно подсчитывать расходы. Лучший способ – всегда расплачиваться карточкой и сохранять чеки

С помощью онлайн-банка можно сортировать траты по разным статьям.

Следующим пунктом анализа будет сведение доходов и расходов в одну таблицу. В качестве расходов упоминаются вложения в образование и бизнес, а также покупку косметики. Транспорт, еда, удовольствия отмечаются обязательно.

После подсчета всех столбиков станет видно, что не все затраты оказались неизбежны и можно было бы тратить деньги с умом.

Оптимизация расходов – процесс достаточно творческий. Например, если оказалось, что уходит много средств на образование, можно заказать языковые курсы по Интернету вместо того, чтобы ездить на транспорте каждую неделю.

Если человек ходит в фитнес-клуб ради небольшого количества упражнений, можно подумать, не получится ли их выполнять дома, купив раз и навсегда гантели или беговую дорожку.

Можно просто прислушаться к своему внутреннему голосу и перед покупкой вещи подумать, не испортит ли она атмосферу дома и не исходят ли от нее неприятные эмоции (на востоке к этому давно относятся внимательно). Нелишне будет ознакомиться с понятиями о красоте в разных культурах.