Когда выгодно открывать субординированный депозит

2 самых честных брокера бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! 100% надежность и честность брокера. Лучший выбор для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Хороший брокер с большим количеством торговых инструментов!

— Информация и Рейтинг Банка 2020

Основной государственный регистрационный номер:

Активы, млрд. рублей:

Эмиссия и эквайринг банковских карт:

Единый бесплатный телефон:

— История деятельности

— Последние отзывы и комментарии

Раньше всегда оплачивала коммунальные в ближайшем банке. Тепер, после того, как появилась карта открытия начала оплачивать все через их приложение) Так уже приноровилась, что уходит минут 5-10 на все оплаты) Очень удобно!

Елена 1 мар 2020 Ответ

Решил открыть Чемпионский вклад банке, у меня карточка их есть, давно уже являюсь клиентом банка. Приехал в отделение, с менеджером обсудили условия по вкладу. За 20 минуты подготовила все необходимые документы. Перед подписанием дали прочитать договор спокойно, менеджер обратила внимание на то где прописаны сроки, проценты. Вообще с обслуживанием в банке, как по мне, все хорошо. Сотрудники, с которыми пришлось пообщаться, были ко мне внимательны, из банка я ушел довольным.

Федор Дорохов 29 фев 2020 Ответ

Сейчас ставка упала и есть смысл брать кредит или ипотеку. Она конечно еще может упасть, но незначительно. Я на днях в открытии оформил кредит на покупку авто. Буквально в течении недели все провернул. Деньги на выбор либо на карту, либо наличными. Я брал наличными

Игорь 28 фев 2020 Ответ

Лучшие русскоязычные платформы бинарных опционов:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! 100% надежность и честность брокера. Лучший выбор для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Хороший брокер с большим количеством торговых инструментов!

Решили с женой оформить семейную ипотеку. Обратились в отделение банка. Менеджер Оксана от начала и до конца вела оформление ипотеки. Помогла заполнить документы, подсказала, как быстрее собрать справки, была всегда на связи. Большое спасибо за помощь и сопровождение! Оказывается столько нюансов. Ипотеку получили, теперь осталось ее выплатить.

Глеб 28 фев 2020 Ответ

Придя в отделение банка, смогла в течение получаса оформить «кредит наличными». Процентная ставка была чуть больше возможной минимальной, но за то срок кредита дали максимальный. Деньги уже вечером на карту упали. Таких выгодных условий по кредитам я еще не встречала.

Даша 27 фев 2020 Ответ

Решили не ждать ещё понижения ставки по ипотеке и уже оформлять. Оформили на 5 лет под 12,3%. Ставкой остались очень довольны т.к. в других банках предлагали намного большую ставку

Вячеслав 27 фев 2020 Ответ

Отличный банк. Периодически обращаюсь к ним по разным вопросам, открытие счета, оформление кредита, карты для себя и своей семьи. Сотрудники всегда выслушают, ответят на все вопросы, помогут подобрать выгодное предложение. Всегда приветливые и доброжелательные, приятно обращаться. Спасибо за хорошую работу. Здоровья и успехов.

Авилины 27 фев 2020 Ответ

Очень рада, что нашу зарплату перевели в Открытие. У них очень высокий кэшбэк и удобное приложение. В прошлом банке отстаивала очередь, чтобы снять деньги в банкомате и картой для расчётов не пользовалась

Елена 26 фев 2020 Ответ

Пользовался услугами многих банков и больше всех устроил открытие. У него почти любая услуга идёт без комиссии, даже за покупки кэшбэк дают. Не совсем понимаю, как это может быть им выгодно. Но наверное, на кредитах или инвестициях зарабатывают, я в этом не силён.

Сергей 25 фев 2020 Ответ

Взяла кредит (перекредитовалась) проценты почти устроили, страховку втюхали которая действует за рубежом, у меня даже нет загран паспорта успокоили и сказали ну ничего (самая дешевая) ещё дали карту через 2 дня оказалась что у неё годовое обслуживание 1200, а потом что ещё деньги которые дали на закрытие кредитов не возможно снять т к лимит карты 1 000 000! А ещё пришлось отсидеть 3 часа чтобы снять в кассе! Ужас, полное безобразие!

Наталья 25 фев 2020 Ответ

Топ 10 Банков России — Рейтинг Банков 2020

Банк Обзор Рейтинг, % Активы, млрд. рублей Телефон
1 Ситибанк 77 559 8 800 700-38-38
2 Райффайзенбанк 73 1 226 8 800 700-91-00
3 Альфа-Банк 71 3 566 8 800 200-00-00
4 Сбербанк 69 29 148 8 800 555-55-50
5 Россельхозбанк 66 3 352 8 800 100-01-00
6 Русский стандарт 64 336 8 800 200-62-00
7 Тинькофф Банк 63 561 8 800 555-77-78
8 Абсолют Банк 62 284 8 800 200-20-05
9 Банк ВТБ 61 14 547 8 800 100-24-24
10 Газпромбанк 60 6 385 8 800 100-07-01

Рейтинг голосов

Рейтинг отзывов

Инвестиции

Финансовые новости

Рейтинги
Топ инвестиции
Главное
Сюжеты
Обучение
Обсуждение

Использование данного вебсайта означает принятие «Правил сайта» и нижеследующей юридической информации.
Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны. Вся представленная на сайте информация носит исключительно информационный характер, и не является прямым указаниями к инвестированию. Invest Rating не несет ответственности за возможные потери, в т.ч. неограниченную потерю средств, которая может возникнуть прямо или косвенно из-за использования данной информации. Редакция вебсайта не несет ответственность за содержание комментариев и отзывов пользователей. Вся ответственность за содержание возлагается на авторов. Перепечатка материалов возможна только с разрешения редакции сайта.

MGM Baltic пытается взыскать с ростовского Капиталбанка 704,6 млн рублей

Латвийская компания MGM Baltic обратилась с арбитраж с требованием взыскать с ростовского Капиталбанка 704,6 млн руб. Таким образом MGM Baltic попыталась вернуть свои средства, которые она предоставила банку на развитие незадолго до его банкротства. Однако суд не принял заявление латвийцев из-за неуплаты пошлины. По мнению экспертов, компания может заявить свои требования в рамках процедуры конкурсного производства Капиталбанка, однако его активов все равно не хватит на погашение обязательств перед MGM Baltic.

На прошлой неделе арбитражный суд Ростовской области вернул исковое заявление компании MGM Baltic (Латвия), которое требовало взыскать с ОАО АКБ «Капиталбанк» (Ростов-на-Дону) 704,6 млн руб. (информацию об этом можно найти на сайте суда). Возврат мотивирован тем, что истец не уплатил государственную пошлину.

Как рассказали „Ъ“ в суде, в период с апреля по июнь 2020 года MGM Baltic и Капиталбанк заключили пять договоров субординированного депозита. В соответствии с ними латвийская компания предоставила банку средства в иностранной валюте, эквивалентные 704,6 млн руб., сроком на 120 месяцев (десять лет). В феврале 2020 года менеджеры MGM Baltic узнали, что у Капиталбанка отозвана лицензия, и потребовали возврата денег.

«В результате переговоров между истцом и ответчиком спор о возврате не был разрешен, вследствие чего истец обратился в суд»,— пояснили в суде.

Латвийская компания MGM Baltic (занимается производством торгового оборудования из пластика) является одним из совладельцев ОАО АКБ «Капиталбанк», она вошла в число его акционеров в августе 2020 года, выкупив 9,95% уставного капитала АО у некоего литовского Nordic Real Estate (информация об этом есть на сайте раскрытия корпоративной информации).

Субординированный депозит по сути является кредитом. Как пояснил „Ъ“ на условиях анонимности ростовский финансист, таким способом привлекают средства акционеров банка на его развитие, например, для «накачки» капитала.

По мнению Сергея Радченко из адвокатского бюро «Юг», MGM Baltic может повторно подать иск, однако суд его не примет, поскольку Капиталбанк уже находится в процедуре банкротства. «Судья должен предложить кредитору заявить свои требования о возврате долга в рамках конкурсного производства»,— считает адвокат.

Ростовский финансист отмечает, что субординированный депозит (кредит) по очереди идет после других кредитов в случае банкротства банка. «Соответственно выплаты по таким кредитам осуществляются после выплат по всем остальным долгам»,— пояснил он.

По состоянию на 30 марта 2020 года (дата открытия конкурсного производства) стоимость активов Капиталбанка (с учетом исключения из них резервов на возможные потери) составляла 1 млрд 414,6 млн руб. Обязательства банка составляли 3 млрд 948,9 млн руб., в том числе по вкладам физических лиц — 2 млрд 225,8 млн руб. (информация Агентства по страхованию вкладов). «С таким балансом весьма вероятно, что денег на возврат субординированного кредита в рамках конкурсного производства не хватит»,— считает эксперт.

По данным ЦБ РФ, 100%-ным владельцем MGM Baltic является гражданин Латвии Мартиньш Рукерис. Бенефициарами Капиталбанка также являются еще девять физических лиц, в числе которых граждане России, Латвии и Литвы.

Напомним, ЦБ РФ отозвал лицензию у Капиталбанка 15 февраля. Регулятор посчитал, что банк проводит высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы (подробнее — см. „Ъ“ №26 от 16.02.2020).

Сочетание стабильности и роста

Юниаструм Банк продолжает активно развивать свой бизнес в России, несмотря на изменения в структуре его материнской компании (Bank of Cyprus). О том, с какими проблемами финансово-кредитной организации пришлось столкнуться из-за «стрижки депозитов» на Кипре, какой может быть дальнейшая судьба 80% долей банка, принадлежащих Bank of Cyprus, и о планах Юниаструм Банка на будущее рассказал в интервью NBJ президент банка Гагик ЗАКАРЯН.

— Гагик Тигранович, в этом году Юниаструм Банку исполнилось 19 лет. Это весьма внушительный срок, если учесть, что современная банковская система существует в нашей стране всего 25 лет. Расскажите, пожалуйста, об истории создания банка, о том, какие события, с вашей точки зрения, оказали наибольшее влияние на процесс становления и развития его бизнеса.

— Юниаструм Банк был создан в 1994 году, первые 7-8 лет он развивал в основном такое направление бизнеса, как обслуживание корпоративных клиентов. Одним из ключевых моментов в истории банка, впрочем, как и в истории всей национальной банковской системы, стал 1998 год. После кризиса многие финансово-кредитные организации, занимавшие лидирующие позиции, вынуждены были уйти с рынка. В результате возник дефицит банковских услуг, причем не только в сфере корпоративного обслуживания, но и в сфере обслуживания клиентов — физических лиц. Мы увидели в этом «окно возможностей» и начали развивать розничное направление бизнеса: потребительское кредитование, автокредиты, кредитные карты. Поскольку розница подразумевала расширение географического присутствия банка, мы стали открывать новые офисы, как в Москве, так и в других российских городах — в Иванове, Ростове, Новосибирске и т.д. К 2007 году наша региональная сеть состояла уже из 40 филиалов и более чем 200 точек обслуживания.

— И сейчас, если я не ошибаюсь, у Юниаструм Банка порядка 200 точек?

— Если говорить об общем количестве точек обслуживания, то оно на данный момент составляет более 180. Последние два года мы реализуем проект по переводу ряда наших филиалов в операционные офисы, что позволяет делать сегодняшнее законодательство и регулирование. С точки зрения обслуживания клиентов ничего не меняется, при этом банку эта процедура позволяет сократить издержки в первую очередь на содержание некоторых внутренних структурных подразделений.

Кроме того, сейчас активно развивается дистанционное обслуживание: клиенты проявляют большой интерес к получению банковских услуг через Интернет, с помощью мобильных устройств и т.д. За счет внедрения новых технологий офисы кредитных организаций становятся более мобильными.

— И все же банк планирует сокращать количество филиалов?

— У нас нет установки по этому вопросу: довести число филиалов до такого-то значения. Каждые полгода мы анализируем работу нашей филиальной сети, принимая во внимание не только такой фактор, как прибыльность той или иной точки обслуживания. Бывает, что точка не демонстрирует впечатляющих финансовых результатов по всем направлениям, но стабильно успешно работает по одному или нескольким нашим продуктам, например по вкладам. Это мы тоже учитываем.

«СТРАХИ, ЧТО BANK OF CYPRUS ПОТРЕБУЕТ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ВСЕХ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ КРЕДИТОВ, БЕСПОЧВЕННЫ»

— Если вернуться к вопросу о ключевых событиях жизни банка, то необходимо упомянуть 2008 год, когда партнером Юниаструм Банка стал Bank of Cyprus?

— Да. Bank of Cyprus приобрел 80% долей Юниаструм Банка за 576 млн долларов с коэффициентом 3,1 раза к капиталу. Затем мы вместе с новым совладельцем увеличили капитал банка на сто миллионов долларов. Помимо этого, Банк Кипра вложил в поддержку малого и среднего бизнеса через Юниаструм Банк еще более 500 млн долларов. Таким образом, Bank of Cyprus стал одним из крупнейших иностранных инвесторов в российскую экономику и на протяжении всех этих лет был для нас хорошим стратегическим партнером.

— Почему вы говорите о нем в прошедшем времени, он ведь еще не перестал быть партнером Юниаструм Банка?

— Не перестал, но все в курсе, что Bank of Cyprus, к сожалению, переживает сейчас не лучшие времена.

— Настолько не лучшие, что в марте -апреле были опасения, как бы реструктуризация Bank of Cyprus и «стрижка депозитов» на Кипре не отразились на деятельности Юниаструм Банка.

— Клиенты банков всегда чувствительны к негативным новостям, поэтому в их реакции не было ничего удивительного или неожиданного для нас. И мы, и другие эксперты, и регулятор рынка объясняли, что Юниаструм Банк является российским юридическим лицом, поэтому события на Кипре никак не затронут его деятельность здесь, в России.

Не стоит забывать и о том, что Bank of Cyprus является совладельцем Юниаструм Банка, поэтому он не может принимать решения, касающиеся деятельности кредитной организации без согласия с миноритарными акционерами. Они в обязательном порядке должны быть согласованы со мной и председателем совета директоров банка Георгием Писковым.

Опасения в тот период вызывало то, что Юниаструм Банк имеет большие долговые обязательства перед Bank of Cyprus, который, наверное, потребует досрочного возврата этих средств, что негативно отразится на финансовом положении Юниаструм Банка. Мы дали разъяснения: это невозможно ни юридически, ни технически, ни по сути наших отношений с партнером. Кредиты, о которых идет речь, были предоставлены на долгосрочной основе, естественно, на различные сроки. Среди них есть долговые соглашения, заключенные до 2020, 2020, 2025 года. Есть и кредиты, которые формально должны быть погашены в текущем году, но в мае мы уже договорились об их пролонгации на год. Должен сказать еще одно: пока каких-либо проблем, несовместимых с обслуживанием кредитов в соответствии с графиками, у нас не было. Более того, банк сократил сумму привлечения от Банка Кипра с начала года примерно на 40%.

— То есть эту пролонгацию утвердило уже новое руководство Bank of Cyprus?

— Да. Я хочу заметить, что у нас сложились хорошие деловые взаимоотношения с новым руководством Bank of Cyprus. В начале июня на Кипре собрался совет Юниаструм Банка, на котором мы познакомились с новым руководителем Банка Кипра и новыми членами совета директоров. Встреча прошла очень конструктивно, мы нашли полное взаимное понимание в стратегии дальнейшего ведения бизнеса в России.

«НИКАКОЙ СПЕШКИ СО СТОРОНЫ BANK OF CYPRUS В ВОПРОСЕ О ПРОДАЖЕ 80% ДОЛЕЙ ЮНИАСТРУМ БАНКА НЕТ»

— Вы сказали, что положение Bank of Cyprus сейчас трудно назвать безоблачным, соответственно, вряд ли стоит рассчитывать на то, что кипрский банк будет оказывать финансовую поддержку своей российской «дочке». Как Юниаструм Банк планирует пополнять свою пассивную базу в сложившихся условиях?

— Юниаструм Банк всегда активно работал и с физическими, и с юридическими лицами по привлечению средств во вклады. Нам это позволяют делать широкая филиальная сеть и известный на рынке бренд, так что я не вижу в этом проблемы.

— Какова сейчас доля вкладов физических лиц в пассивной базе банка?

— Депозиты физических и юридических лиц занимают в структуре пассивов порядка 63%, 20% — это средства, привлеченные от Bank of Cyprus, порядка 10% — капитал и прочее.

— Насколько я поняла, доля вкладов физлиц составляет примерно 50%. Вы не считаете, что это достаточно большой риск для банка? Если начнется паника вкладчиков.

— В мире есть очень много банков, которые при формировании своих пассивных баз ориентируются на вклады физлиц, и все они неплохо себя чувствуют. Если же начинается паника вкладчиков, то страдают все финансово-кредитные организации без исключения, события осени 2008 года — наглядный тому пример. До момента, пока государство не объявило об оказании финансовой поддержки банковскому сектору, люди забирали деньги из всех банков, в том числе из организаций с госучастием, которые традиционно казались непотопляемыми. Но это было системным кризисом. А чтобы отдельный вполне устойчивый банк зашатался из-за локальной паники вкладчиков, мне, честно говоря, сложно себе представить.

Вообще в случае с депозитами вопрос не столько в рисках, сколько в умении банка управлять депозитным портфелем. Это очень диверсифицированный источник пополнения пассивной базы, хотя и весьма дорогостоящий. Сейчас в секторе такая ситуация, когда другие источники привлечения фондирования для средних по величине кредитных организаций фактически перекрыты, поэтому с точки зрения пополнения пассивной базы им приходится ориентироваться либо на средства физлиц, либо на средства корпоративных клиентов. Обнадеживает то, что в последнее время идут дебаты о возможности долгосрочного фондирования банков за счет средств ЦБ или средств Фонда национального благосостояния. Чем меньше мы будем зависеть от дорогих пассивов, привлеченных в рамках депозитных программ, тем выше будут шансы на снижение ставок по кредитам.

— Вернемся, если не возражаете, к ситуации с Bank of Cyprus. Помимо слухов о том, что из-за его реструктуризации могут возникнуть проблемы у Юниаструм Банка, были слухи о том, что он собирается продать российскую и украинскую дочерние организации. Насколько состоятельны эти сообщения?

— В принципе, вполне логично и понятно стремление финансовых властей Кипра на фоне кризиса уменьшить национальный банковский сектор, несколько сузить его. В этом контексте не менее логичной была рекомендация продать зарубежные активы кипрских банков, чтобы они могли сосредоточиться на обслуживании граждан Кипра и национальных компаний. Однако в любом случае речь не идет о том, что эти активы должны быть проданы завтра или в течение следующего месяца. Все понимают, что такой актив, как банк, нельзя продать за пять минут: надо анализировать и сам актив, и состояние рынков, и спрос со стороны потенциальных инвесторов.

Сейчас есть понимание, что Bank of Cyprus намерен продать свою долю в Юниаструм Банке, но конкретного решения по данному вопросу пока нет. Процесс поиска покупателя, переговоров и заключения соглашения может занять и полгода, и год, а может, и несколько лет.

— С другой стороны, вряд ли сейчас стоит ожидать ажиотажного спроса на российские банковские активы по аналогии с тем, каким был этот спрос до 2008 года.

— Возможно, спрос действительно не так активен, но я могу вам сказать, что привлекательность Юниаструм Банка, как объекта приобретения, остается очень высокой. В 2007-2008 годах мы проводили переговоры не только с Bank of Cyprus, но и как минимум с пятью крупными иностранными финансовыми институтами, среди которых были организации со всемирно известными брендами. Сейчас мы тоже наблюдаем интерес со стороны многих потенциальных инвесторов, как российских, так и зарубежных. Несмотря на то что ажиотажный спрос на российские банки, конечно, спал, интерес к здоровым, динамично развивающимся активам, имеющим хорошую клиентскую базу и разветвленную филиальную сеть, сохраняется.

— Вы не жалеете, что пять лет назад ваш выбор пал именно на Bank of Cyprus, а не на другого потенциального покупателя?

— Нет, поскольку, как я уже говорил, Bank of Cyprus, пока ему позволяли финансовые возможности, был очень хорошим и надежным партнером Юниаструм Банка. Про другие организации, которые были заинтересованы тогда в приобретении 80% долей нашего актива, я рассказал вам не только отвечая на ваш предыдущий вопрос, ноив связи с заявлениями, которые сейчас делают некоторые кипрские политики, к сожалению, не слишком хорошо разбирающиеся в специфике банковского дела. Вам, наверное, известно, что муссируется тема о том, что Юниаструм Банк был куплен якобы по завышенной цене. В июне 2008 года была опубликована статья в газете «Коммерсантъ» о том, что коэффициент, с которым был куплен Юниаструм — 3,1, по меркам того времени был весьма скромным. Примерно тогда же несколько других российских банковских активов были проданы с куда более высокими коэффициентами, колебавшимися в диапазоне от 3,5 до 5.

Условия сделки были согласованы и одобрены не только Bank of Cyprus, но и привлеченными международными консультантами, среди которых был J.P. Morgan, банк, являвшийся безусловным лидером на рынке слияний и поглощений, и аудиторская фирма Ernst & Young. Поэтому, честно признаюсь, я не понимаю, почему сейчас возникла тема якобы завышенного коэффициента при реализации долей Юниаструм Банка.

— Если уж тема завышенного коэффициента всплыла, значит это кому-то нужно. Возможно, в этом есть политический подтекст?

— Возможно, тут налицо стремление отвлечь внимание населения республики от обсуждения истинных причин, почему Кипр попал в такую сложную экономическую и финансовую ситуацию.

Подумайте сами, как можно всерьез говорить о том, что сделка на сумму около 500 млн евро могла повлиять на экономику страны с многомиллиардным ВВП, в то время как потери только на греческих облигациях оцениваются сегодня более чем в десять миллиардов.
К тому же подобные заявления делают сейчас люди, не слишком хорошо разбирающиеся в банковском деле. Например, в том, что Bank of Cyprus предоставил Юниаструм Банку субординированный заем на сумму 50 млн евро еще до заключения сделки, они видят чуть ли не взятку. Хотя это совершенно понятный прозрачный момент взаимоотношений двух организаций. Такое решение было принято, когда договоренность о сделке уже была достигнута, были проведены все подготовительные работы, и мы ждали только согласования Банка России и кипрского банковского регулятора. Именно об этом в своем отчете пишет независимый аудитор Alvarez & Marsal. Поэтому, на мой взгляд, цель подобных выступлений некоторых кипрских политиков — это пиар себя и своей политической партии на фоне сложной экономической ситуации в стране.

«БЛАГОДАРЯ ПОЛИТИКЕ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА, КОТОРОЙ МЫ ПРИДЕРЖИВАЕМСЯ, БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ КРЕДИТОВ В НАШЕМ ПОРТФЕЛЕ СООТВЕТСТВУЕТ ТРЕБОВАНИЯМ БАЗЕЛЯ III»

— Перечисляя преимущества, которыми располагает Юниаструм Банк, вы назвали хорошую клиентскую базу, разветвленную филиальную сеть. Наверное, следует еще добавить большой кредитный портфель, сформированный банком. Расскажите, пожалуйста, о его структуре на текущий момент, о динамике его изменений за последний год.

— Начиная с 2009 года мы развивали свой бизнес в двух направлениях: кредитование малого и среднего бизнеса и розничное кредитование. Если с розницей у нас в 2020 годах не все получилось, то в 2020 году она начала набирать силу: объем выдаваемых кредитов в месяц стал превышать миллиард рублей, и сейчас сохраняются примерно такие же темпы. Малому и среднему бизнесу с начала года было выдано кредитов более чем на два миллиарда рублей. Портфель кредитов МСБ на сегодняшний день составляет более 39 млрд рублей. При этом хотелось бы отметить, что доля NPL (Non-performing loans) в нашем портфеле кредитов, выданных в 2020 годах, ниже, чем в среднем по рынку — порядка 3%.

— Каков уровень просрочки по портфелю розничных кредитов?

— Тоже вполне в рыночных рамках — порядка 7-8%.

— До кризиса Юниаструм Банк активно развивал такое направление, как ипотечное кредитование. Есть ли планы по его «размораживанию»?

— Пока нет. Мы действительно в 2006-2008 годах были одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования, но после кризиса, как вы знаете, ситуация с фондированием банковской деятельности изменилась не в лучшую для банков сторону. Привлечь долгосрочные средства по доступным ценам сейчас сложно, а для развития ипотеки необходимы именно такие ресурсы. При этом ни для кого не является секретом, что ипотека — низкомаржинальный продукт, а Юниаструм Банк сейчас сосредоточил свое внимание на развитии высокомаржинальных направлений. Может, когда цена фондирования снизится, мы вернемся к ипотеке.

— Год-два назад Юниаструм Банк активно занимался автокредитованием. Как обстоят дела с этим направлением сейчас?

— Мы продолжаем предоставлять автокредиты, но в нынешней ситуации не рассматриваем это направление как приоритетное в деятельности банка. Сейчас мы делаем акцент на развитии потребительского кредитования, активно работаем с малым бизнесом.

— Вас не смущает тот факт, что именно к этому сегменту сейчас такое пристальное внимание демонстрирует регулятор банковского рынка?

— Мы считаем это внимание абсолютно правильным и обоснованным. Потребительское кредитование действительно чревато высокими рисками. Я не очень понимаю некоторых игроков рынка, которые выдают сейчас кредиты по ставкам на уровне 50-70%, рассчитывая на то, что такая высокая ставка покроет все возможные риски. Нельзя выдавать кредиты всем подряд, не оценивая платежеспособность потенциальных заемщиков. И зарубежный, и российский опыт свидетельствует о том, с какими серьезными проблемами могут столкнуться банки, придерживающиеся такой кредитной политики, в случае ухудшения общеэкономической ситуации в стране.

— Как известно, начиная с августа текущего года финансово-кредитным организациям придется жить в соответствии со стандартом Базель III. Насколько Юниаструм Банк готов к этому?

— Благодаря сотрудничеству с Bank of Cyprus за эти годы мы достаточно далеко продвинулись с точки зрения совершенствования нашего риск-менеджмента. Мы придерживаемся консервативной кредитной политики и предъявляем высокие требования к залогам не только в корпоративном кредитовании, но и при кредитовании малого и среднего бизнеса. Поэтому сейчас большая часть кредитов в нашем портфеле соответствует требованиям Базеля III. Что касается инвестиционных кредитов, под которые по Базелю III предусматривается стопроцентное резервирование, то этот вопрос мы тоже прорабатываем. Как вам, наверное, известно, банк завершил 2020 год с убытком, потому что в прошлом году активно формировал резервы под такие кредиты. Мы продолжим это делать в текущем году, конечно, не в таких объемах, но так, чтобы все инвестиционные кредиты были покрыты необходимыми резервами.

— Как же удается при наличии таких жестких подходов наращивать клиентскую базу? Ведь сейчас на рынке начинает формироваться другая тенденция: банки, стремясь привлечь клиентов, смягчают условия кредитования, в том числе и в части требований к залоговому обеспечению.

— Наращивать, конечно, нелегко. В России есть две проблемы, препятствующие развитию кредитования МСБ. Первая — компании малого и среднего бизнеса не слишком четко ведут учет своей деятельности, таким образом, они недостаточно прозрачны для банков. Вторая — в нашей стране еще не сформировалась в достаточной степени долговая культура, нет осознания того, что взятые взаймы средства необходимо вернуть. Банки часто сталкиваются со случаями, когда заемщики пытаются «отделаться» от кредитора с помощью судебных разбирательств, или вывода залогов, или махинаций с переоформлением юрлиц. Именно эти проблемы на самом деле и приводят к росту ставок по кредитам, поскольку финансовым организациям приходится учитывать данные риски при определении стоимости заемных средств. Мы со своей стороны стараемся решать эти проблемы, активно работая с малым бизнесом не только в части предоставления кредитов, но и в части разъяснения, консультирования, личного общения с предпринимателями во всех регионах нашего присутствия.

Лучшие сайты для торговли бинарными опционами в плюс:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место — лидер рейтинга! 100% надежность и честность брокера. Лучший выбор для новичков!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    Хороший брокер с большим количеством торговых инструментов!

Добавить комментарий